Jämförelse av värdepapperskonton 2021 - Testet av de bästa leverantörerna
Investerarna drar nytta av den höga konkurrensen mellan leverantörerna, vilket har lett till sjunkande kostnader. Innan man väljer en leverantör är det dock lämpligt att jämföra värdepapperskonton.
Vad exakt är ett värdepapperskonto? Vilka egenskaper och funktioner erbjuder det? Hur kan man jämföra värdepapperskonton? Vilka är kostnaderna och avgifterna? Vilka leverantörer är bäst? Vi klargör alla frågor i jämförelsen av värdepapperskonton och presenterar vår testvinnare eToro.
Vad är ett värdepapperskonto?
De viktigaste fakta om värdepapperskonton i korthet
Våra läsare förtjänar en kompakt sammanfattning av den viktigaste informationen om värdepapperskonton:
-
Flera leverantörer: Du kan öppna ett värdepapperskonto hos en husbank, en direktbank eller en nätmäklare.
Stora skillnader i avgifter: Framför allt traditionella husbanker har ibland fruktansvärda avgifter som består av förvaringsavgifter eller höga order- och transaktionsavgifter. - Jämförelse av depåkonton För att hitta rätt leverantör måste investerare göra en jämförelse av depåer. Därvid bör de uppmärksamma kriterier som kostnader och avgifter, handelsutbud, användarvänlighet och kundservice.
- Flera olika typer av depåer Man måste skilja mellan olika typer av depåer, t.ex. aktiedepåer, fonddepåer och värdepappersdepåer.
Värdepapperskontot står i ägarens namn. Även av juridiska skäl måste det för utomstående tydligt framgå vilken person som för närvarande äger motsvarande aktier eller fondandelar, eftersom teckningsrätter etc. också är knutna till dem.
Eftersom antalet leverantörer, såsom direktbanker och nätmäklare, har ökat kraftigt under de senaste åren bör investerare definitivt jämföra värdepapperskonton. I samband med detta bör man vara uppmärksam på kriterier som avgifter och kostnader, det tillgängliga handelsutbudet, användarvänlighet och handelsappar.
Vilka kriterier bör användas för att jämföra ett värdepapperskonto?
En jämförelse av värdepapperskonton måste baseras på vissa kriterier. De viktigaste kriterierna är kostnader och avgifter, handelsutbud, användarvänlighet och kundservice. Den specifika kostnads- och avgiftsstrukturen bör i sin tur motsvara användarens handelsmål. Följaktligen måste särskilt aktiva handlare uppmärksamma minimala spreadar och göra ett stort hopp kring procentuella provisionsavgifter.
Var kan jag öppna ett värdepapperskonto?
Värdepapperskonton kan i allmänhet öppnas i filialbanker, direktbanker online och online-mäklare.
Hög kundnärhet finansieras här genom oftast mycket höga avgifter.
Här kan du öppna ett värdepapperskonto direkt via internet och även använda internetbankstjänster för ett löpande konto.
Innovativa och användarvänliga mobilhandelsappar och ett stort handelsutbud med fullständig befrielse från förvaringsavgifter är styrkan hos många nätmäklare.
Rekommenderade värdepapperskonton hos nätmäklare
Har genomfört en omfattande jämförelse av värdepapperskonton bland de ledande leverantörerna. Vi har identifierat de bästa nätmäklarna - vår klara testvinnare är eToro. Vår testvinnare eToro och andra bra mäklare presenteras närmare nedan:
1
Rang 1: Testvinnare eToro
Vår testvinnare är den CySec-reglerade onlinehandelsplattformen eToro. Mäklaren erbjuder ett gratis värdepapperskonto med över 2 000 aktier och ETF:er på 18 internationella börser och handelsplatser. Dessutom finns det över 3 000 andra finansiella instrument i tillgångsklasserna valuta, ETF:er, kryptovalutor, råvaror. eToro avstår från provisioner och tar ut minimala spreadar. Lagligt insättningsskydd finns tillgängligt.
2
Rank 2: Capital.com
Capital.com är en ung, innovativ nätmäklare med CySec-reglering som erbjuder CFD:er på valutahandel, ETF:er, kryptovalutor och råvaror samt hundratals av de mest omsatta aktierna. Avgiftsmodellen innehåller ingen depåavgift; minimala provisioner tas ut. Det finns en lagstadgad insättningsförsäkring.
3
Rang 3: comdirect
Comdirect är direktbanken i Commerzbank-koncernens ledande direktbank på nätet. Den grundades 1994 och är BaFin-reglerad. Ett billigt värdepapperskonto ger tillgång till över 10 000 värdepapper med handelsplatser över hela världen. CFD-handel är också möjlig.
4
Rang 4: consorsbank
Consorsbank är en direktbank på nätet och ett dotterbolag till BNP PARIBAS-koncernen. Investerare kan öppna ett kostnadsfritt bankkonto tillsammans med ett kostnadsfritt värdepapperskonto, även om depåavgifter tas ut efter det första året. Avgiftsstrukturen ger acceptabla men märkbara order- och provisionsavgifter, vilket är anledningen till att consorsbank endast rankas på fjärde plats.
5
Rang 5: Trading212
Trading212 är ett ungt fintech-företag och nätmäklare som erbjuder ett gratis värdepapperskonto och köp av delaktier. Reglerad av BaFin, det finns ett lagligt insättningsskydd och en användarvänlig handelsapp, över 5 000 europeiska och amerikanska aktier kan handlas.
6
Rank 6: Plus500
Plus500 är en CFD- och onlinemäklare som ursprungligen är baserad i London och har sitt huvudkontor på Cypern (CySec-reglering). Plus500 erbjuder ett gratis värdepapperskonto och tillgång till över 300 av de mest omsatta aktierna samt hundratals CFD:er på forex, ETF:er, kryptovalutor och råvaror. Plus500 tar inte ut några orderavgifter men minimala spreadar.
7
Rang 7: Onvista
Onvista är en ledande finansiell portal och nätmäklare med BaFin-reglering. Investerare kan öppna ett gratis värdepapperskonto och investera i över 5 000 europeiska och amerikanska aktier. På grund av ganska höga transaktions- och orderavgifter samt bristande användarvänlighet hamnar mäklaren dock bara på sjunde plats.
Varför är en jämförelse värd att göra?
Investerare bör definitivt jämföra värdepapperskonton innan de bestämmer sig för en leverantör. En sådan jämförelse lönar sig alltid, eftersom kostnaderna och avgifterna hos direktbanker och nätmäklare kan skilja sig dramatiskt åt. Annars kanske du väljer en mäklare vars avgifter inte bara minskar din avkastning, utan som inte heller erbjuder alla de aktier och värdepapper du vill investera i.
Dessa misstag kan undvikas genom att noggrant jämföra värdepapperskonton. Det är viktigt att välja ut ett fåtal viktiga egenskaper på grundval av vilka du jämför leverantörerna med varandra. Det är viktigt att beakta funktionerna kostnader och avgifter, handelsutbud, användarvänlighet, reglering, säkerhet och handelsappar.
Hur öppnar man ett värdepapperskonto?
Vår testvinnare för värdepapperskonton är den CySec-reglerade leverantören eToro. Som global marknadsledare med över 20 miljoner användare, ett brett handelsutbud med över 5 000 finansiella instrument i 7 tillgångsklasser och ett kostnadsfritt värdepapperskonto är testvinnaren oöverträffad. Att öppna ett värdepapperskonto hos eToro är mycket enkelt och kan göras på mindre än 10 minuter. För att göra detta måste du följa dessa 4 steg.
Steg 1: Öppna ett konto
Det första steget är att fylla i registreringsformuläret, som kräver ditt användarnamn, säkra lösenord, telefonnummer och e-postadress. Därefter måste du aktivera de två kryssrutorna för att godkänna användarvillkoren och den DSGVO-kompatibla integritetspolicyn.
Steg 2: Kontrollera kontot
På grund av EU-reglerna måste investerare nu bekräfta sin identitet och adress. Som identitetsbevis kan du ladda upp en färgskanning av ditt giltiga pass, och som adressbevis kan du skanna en ny el- eller gasräkning (mindre än sex månader gammal).
Uppgifterna verifieras vanligtvis av eToros kundtjänst inom 24 timmar, varefter värdepapperskontot öppnas.
Steg 3: Gör en insättning
Nu kan du göra en insättning till ditt handelskonto hos eToro. Det finns många insättningsmetoder tillgängliga, populära är kreditkort, PayPal eller Sofortüberweisung. Det finns inga insättningsavgifter.
Välj bara betalningsmetod, ange insättningsbeloppet och fyll i de uppgifter som saknas för betalningen. Pengarna krediteras omedelbart efter att du klickat på "Insättning" och är redo för investering.
Steg 4: Köp värdepapper
De investerade pengarna kan användas för att köpa värdepapper. Vi kommer att visa detta med Volkswagen-aktien som exempel. Skriv helt enkelt in "Volkswagen" i sökfältet högst upp på skärmen och klicka på sökresultatet som visas.
Klicka på "Trade" högst upp till höger för att öppna köpmenyn. Ange nu investeringsbeloppet, välj "x1 leverage" för att köpa riktiga aktier och klicka på "Open trade" för att slutföra investeringen. Den kan hanteras via menyalternativet "Portfolio".
Vad kännetecknar ett bra depåkonto?
En jämförelse av värdepapperskonton är klar när du har hittat ett bra värdepapperskonto för dig. Men hur exakt kan du känna igen ett sådant depåkonto? Här är fem viktiga egenskaper hos ett bra värdepapperskonto:
Avgifter
Minsta investering
Demokonto
Sortiment för handel
Ytterligare funktioner
Vilka är de olika typerna av värdepapperskonton?
Begreppet "värdepapperskonto" är tyvärr något oprecist och behöver definieras mer exakt, eftersom det i själva verket finns fyra olika typer av värdepapperskonton, där värdepapperskontot är det vanligaste.
Fonddepåkonto Ett fonddepåkonto skiljer sig tydligt från ett depåkonto, eftersom det endast finns tillgängligt hos ett fondbolag. Ett fonddepåkonto öppnas här för att kunna handla med och inneha bolagets fondandelar.
Värdepapperskonto Värdepapperskontot är populärt eftersom det enkelt kan inrättas hos husbanker, direktbanker och nätmäklare. Hos vissa nätmäklare är det till och med tillgängligt utan depåavgift. Alla typer av värdepapper - dvs. aktier, obligationer och certifikat - kan förvaras på ett värdepapperskonto.
Dela insättning: Investerare talar ofta om en aktiedepå, men den är kongruent med en värdepappersdepå. Förutom aktier kan även obligationer och certifikat hållas på ett aktiedepåkonto.
Värdepapperskonto online: Onlinekonton är värdepapperskonton som upprättas hos online-mäklare. Även här är namnet mer speciellt än vad det är, eftersom alla typer av värdepapper kan lagras här. Eftersom nätmäklare är uppbyggda på ett kostnadseffektivt sätt är online-värdepapperskonton vanligtvis kostnadsfria och kan hållas utan depåavgifter jämfört med värdepapperskonton hos dyra filialbanker.
Vilka är avgifterna för ett depåkonto?
Avgifter och kostnader är det viktigaste kriteriet i en jämförelse av värdepapperskonton - vi har redan betonat detta flera gånger. Men vilka avgifter tas egentligen ut för ett depåkonto? Och hur beräknas de och vad måste man tänka på? Investerare måste känna till och hålla ett öga på följande typer av avgifter:
Avgift för depåkonto
Depåavgiften är välkänd och kan tas ut med jämna mellanrum för förvaltningen av depån hos en depåbank eller en mäklare. Det är vanligt att ta ut en årlig depåavgift, men den kan också tas ut månadsvis eller kvartalsvis. Vissa onlinemäklare, till exempel vår testvinnare eToro, avstår helt från depåavgiften, vilket är en viktig faktor särskilt för investerare med låg handelsaktivitet.
Order- eller transaktionsavgift
Denna avgift tas ut när du köper eller säljer värdepapper och dess storlek kan variera mellan olika depåhållare. Om du handlar mycket måste du vara uppmärksam på minsta order- och transaktionsavgifter. En procentuell beräkning eller ett fast pris är möjligt, varvid den senare modellen är bättre för aktiva handlare med stora volymer.
Börsavgift
Börsavgiften består av den så kallade mäklaravgiften och de oftast fasta kostnader som uppstår på en handelsplats för att utföra en order. Denna kostnadspost är oberoende av leverantören, men debiteras eller samlas in av leverantören.
Sprider sig
Vissa nätmäklare har infört modellen med spread fee, där det tas ut ett tillägg på köp- och säljpriset för värdepappret i fråga. Spreadavgifter tas ut i stället för transaktions- och orderavgifter och kan i många fall vara den billigare modellen.
Eventuella tilläggsavgifter
När det gäller traditionella husbanker måste du vara särskilt kritisk när du läser villkoren, eftersom olika tilläggsavgifter ibland tas ut. Ibland handlar det om upprättande och utförande av limiterade order som take profit- eller stop loss-order - ett instrument som finns gratis hos nätmäklare som eToro.
För en detaljerad jämförelse av värdepapperskonton kan investerare alltid öppna listan över priser och tjänster, som måste publiceras på leverantörens webbplats, och gå igenom den i detalj.
Sparkasse München |
Direktbank (t.ex. DKB) |
Mäklare på nätet (t.ex. eToro) |
|
|---|---|---|---|
Köp av värdepapper 5 000 euro |
25 euros plus kostnader |
10 euro |
0 euro |
Förvaring |
45 euro per år |
0 euro |
0 euro |
Kostnader för en 10-årig innehavstid |
475 euro |
10 euro |
0 euro |
Finns det gratis värdepapperskonton?
Konkurrensen mellan direktbanker och nätmäklare på nätet har fortsatt att öka under åren, eftersom många nya leverantörer har kommit in på den hårt konkurrensutsatta marknaden. Gratis värdepapperskonton utan årliga depåavgifter är numera mycket vanliga, vilket naturligtvis gynnar investerarna.
Ett kostnadsfritt värdepapperskonto är därför ett konto för vilket inga kvartals-, halvårs- eller årsavgifter tas ut. Det är viktigt att notera att inget värdepapperskonto är helt gratis, för om depåavgiften utelämnas kommer transaktionsavgifter eller eventuellt provisioner eller spreadar fortfarande att tas ut. Detta bör noteras eftersom nätmäklare och direktbanker i slutändan också måste täcka kostnaderna för sin affärsverksamhet.
Börsavgifter tillkommer särskilt vid köp av obligationer och andra värdepapper med fast avkastning, eftersom dessa inte kan köpas eller handlas över disk.
Hur ändrar och avslutar jag ett värdepapperskonto?
Vad händer om du som investerare vill överföra ditt värdepapperskonto till en annan leverantör? Detta beslut kan vara vettigt i många fall: Kanske har den nya leverantören inga depåavgifter, ett större handelsutbud, bättre kundtjänst och användarvänlighet eller mer.
Den goda nyheten är att processen för överföring av ett värdepapperskonto är lagstadgad och att leverantörer av värdepapperskonton måste göra överföringen av värdepapperskonton tillgänglig för sina användare. Enligt ett beslut av författningsdomstolen får inga avgifter tas ut för denna process. Denna process, som har standardiserats av lagstiftaren, går till på följande sätt:
Ändring av värdepapperskonto
Först registrerar du dig hos den nya mäklaren och öppnar ett värdepapperskonto där. Mäklare erbjuder vanligtvis en "flytttjänst" eller en möjlighet att "byta värdepapperskonto", vilket du bör utnyttja. För att göra detta fyller du i en blankett från mäklaren som ger mäklaren fullmakt att överföra värdepapperen från den befintliga depåbanken till det nya depåkontot i ditt namn.
En fullständig eller partiell överföring är möjlig. Investerare kan med andra ord välja om de vill överföra enskilda medel eller värdepapper eller alla värdepapper i sitt gamla depåkonto till det nya depåkontot. Vid en fullständig överföring stängs vanligtvis det gamla depåkontot fullständigt och permanent, medan det vid en partiell överföring fortsätter att existera.
I praktiken kan man numera oftast göra ett byte av värdepapperskonto online. Motsvarande blanketter online finns hos den nya tillhandahållaren av depåkontot. Du måste ange värdepapperskontonummer och uppgifter och sedan bekräfta informationen med en digital signatur.
Upphävande av det löpande värdepapperskontot
Om du vill avsluta ditt nuvarande värdepapperskonto eftersom du inte längre använder det, måste du som investerare avsluta ditt befintliga värdepapperskonto hos din leverantör. Vi rekommenderar absolut att du säger upp ditt värdepapperskonto skriftligen så att det är rättssäkert. De flesta leverantörer tillhandahåller sina användare ett PDF-formulär för nedladdning. Det är bara att ladda ner det, fylla i det och skicka det till leverantören (vanligtvis via e-post).
Investerare bör också i sitt e-postmeddelande notera att de vill att leverantören skriftligen bekräftar uppsägningen av värdepapperskontot via e-post. För att vara på den säkra sidan bör man också kontrollera med leverantören om det finns en särskild uppsägningstid som måste iakttas.
I vissa direktbanker har ett clearingkonto inrättats tillsammans med värdepapperskontot - detta avslutas vanligtvis också när värdepapperskontot avslutas. Om det fortfarande finns ett restsaldo överförs det till ett annat bankkonto för innehavaren av värdepapperskontot.
Hur tjänar du pengar på ditt värdepapperskonto?
Tjäna pengar med aktier eller värdepapper - det är det mål som vanligtvis ligger bakom öppnandet av ett värdepapperskonto. Det vanligaste sättet att tjäna pengar med ett värdepapperskonto är att köpa aktier. Om du köper aktier i företag kan du tjäna en löpande inkomst från de årliga utdelningarna. Det är dock inte obligatoriskt att betala utdelning, aktieägarna röstar om detta på den årliga bolagsstämman. Det finns pålitliga utdelningsaktier, medan aktier med hög tillväxt vanligtvis inte betalar utdelning.
Men du kan också tjäna pengar på din portfölj på medellång och kort sikt genom att handla. Särskilt med köp av kontrakt för skillnad hos vår testvinnare eToro kan du spekulera i kortsiktiga prisförändringar och därmed göra vinster. Du kan till och med handla med hävstång och satsa på ett fallande pris genom att sälja kort.
Det är viktigt att investerare är medvetna om riskerna med respektive investering och att de uttryckligen informeras om dem av mäklaren eller direktbanken.
Vilket värdepapperskonto passar dig?
Det idealiska värdepapperskontot bör motsvara investerarens önskemål och mål. För att säkerställa att investerare hittar det perfekta värdepapperskontot för dem bör de gå tillväga på följande sätt:
- Bestäm investeringsmålen: Vilka är investeringsmålen? Hur länge ska investerarna investera (investeringshorisont)? Hur ofta eller intensivt bör man handla?
- Bestäm jämförelsekriterier: På grundval av vilka kriterier som är viktigast för en investerare med en leverantör av depåkonton kan en jämförelse av depåkonton göras mellan de leverantörer som motsvarar kriterierna. Vilka avgifter och kostnader för depåkonton tas ut? Hur höga är de? På vilka börser och handelsplatser kan man köpa via leverantören? Vid behov kan en titt på den lagstadgade pris- och tjänsteförteckningen, som mäklaren eller direktbanken måste offentliggöra på sin webbplats, vara till hjälp. Ett litet handelssortiment eller få tillgångsklasser utanför aktier eller ETF:er kan redan vara ett uteslutningskriterium för vissa investerare.
-
Tänk på avgiftsstrukturen: Beroende på den planerade handelsfrekvensen bör investerare välja de leverantörer där deras kostnader och avgifter minimeras på lång sikt.
Testa demokonton: Om det finns flera leverantörer att välja mellan kan du öppna ett demokonto här för att testa eller kontrollera onlineplattformen närmare. - När investerarna har bestämt sig för en leverantör, kan de fortsätta att öppna ett värdepapperskonto. För detta ändamål måste de personuppgifter som krävs av leverantören lämnas in. Dessutom krävs ett lagstadgat identitets- och adressbevis. det idealiska värdepapperskontot bör motsvara investerarens önskemål och mål. För att säkerställa att investerare hittar det idealiska värdepapperskontot för dem bör de gå tillväga på följande sätt:
De bästa leverantörerna av värdepapperskonton i jämförelse
Nedan har vi gjort en direkt jämförelse mellan vår testvinnare och andra ledande leverantörer av depåer med avseende på de viktigaste funktionerna och kriterierna:
 |
Handla med riktiga krypton och krypto-CFD:er |
 |
Ett brett utbud av tillgångar |
 |
Mäklare helt reglerad |
 |
Användarvänlig plattform 0% provisioner Deposition från 20€ |
 |
Bra urval av kryptovalutor |
Hur säkert är ett värdepapperskonto?
Vissa investerare är oroliga för säkerheten på sina värdepapperskonton. Naturligtvis vill man veta att ens pengar är i trygga händer, men här kan alla bekymmer vara lugna - tack vare de rättsliga bestämmelserna. Även om tillhandahållaren av värdepapperskontot blir insolvent - oavsett om det är en bank eller mäklare - påverkas inte användarens värdepapper; dessa värdepapper fortsätter trots allt att ägas av investeraren.
Clearingkontot, genom vilket transaktioner, avgifter och utdelningar regleras, påverkas vanligtvis inte heller. Om högre insättningar hålls här omfattas de av den lagstadgade insättningsgarantin, till exempel uppgår beloppen till 100 000 euro.
Direktbanker och nätmäklare är enligt lag tvungna att förvara kundernas insättningar på separata konton, åtskilda från företagets tillgångar, eller att göra det via förvaltare. Detta garanterar att kundernas insättningar alltid är säkra.
För- och nackdelar med värdepapperskonton
Fördelar
Nackdelar
Slutsats
Slutsats av vårt test av värdepapperskontot
Att öppna ett värdepapperskonto är en förutsättning för att kunna handla med aktier, obligationer eller certifikat. Investerare kan välja mellan traditionella husbanker, direktbanker och nätmäklare. Investerare bör genomföra en jämförelse av värdepapperskonton i det stora fältet av leverantörer och i första hand uppmärksamma kostnader och avgifter, handelssortiment, kundservice och användarvänlighet.
I slutändan rekommenderar vi investerare att välja nätmäklare eftersom de vanligtvis inte har någon depåavgift och erbjuder en rättvis avgiftsstruktur, låga kostnader och ett brett utbud av produkter.
Vår rekommendation är vår testvinnare eToro. Den CySec-reglerade online-mäklaren erbjuder ett gratis värdepapperskonto med lagligt insättningsskydd och minimala spreads. Investerare kan välja att investera i aktier och värdepapper från 18 internationella börser, och det finns också över 5 000 instrument tillgängliga för investeringar i tillgångsklasser som t.ex. utländsk valuta, ETF:er, index och kryptovalutor.
- Funktion för social handel
- Rättvis och öppen avgiftsstruktur
- Statligt reglerad och licensierad
- Ett stort antal aktier och ETF:er
- Gratis demokonto
VANLIGA FRÅGOR
Ett värdepapperskonto är en typ av konto som behövs för att köpa eller förvara aktier, obligationer och certifikat. Ett värdepapperskonto kan öppnas i husbanker, direktbanker eller nätmäklare i investerarens namn.
En jämförelse av värdepapperskonton är tillrådligt innan man öppnar ett värdepapperskonto hos en bank eller nätmäklare. Kriterier som kostnader och avgifter, handelsutbud och reglering eller användarvänlighet måste beaktas. Jämför sedan alla leverantörer enligt dessa kriterier och ta även en titt på listan över priser och tjänster.
Investerare kan välja mellan många depåbanker och nätmäklare i Tyskland. Vår testvinnare är eToro - en ledande global onlinemäklare där investerare kan öppna ett gratis värdepapperskonto. Det finns över 2 000 finansiella instrument tillgängliga för handel på 18 internationella börser, samt ytterligare 4 000 finansiella instrument inom valutahandel, ETF:er, råvaror, kryptovalutor med mera.
Insättningar på ett värdepapperskonto ska behandlas som separata tillgångar, det förvaras separat från mäklarens eller leverantörens affärstillgångar. Aktier och värdepapper i en investerares depå är därför säkra eftersom de förblir investerarens egen egendom.
